去美国留学怎样参加医疗保险？
USA Student Health Insurance
本文最后更新于2024年8月30日
本文详细介绍去美国留学的国际学生学者怎样参加医疗保险得到医疗保障。
内容提要
美国没有全民医疗保健制度。多数美国本地居民参加工作单位的集体医疗保险或自费购买私人医疗保险计划，少数低收入和有困难的个人/家庭可申请美国政府的公费医疗保险。去美国留学的国际学生和访问学者一般都需要参加医疗保险。美国的医疗费用昂贵，例如一次医院急诊的费用可从数百美元到上万美元不等，一次救护车的费用可在 500～1,000美元，住院费用每天可达数千美元。如果在美期间突然生病或意外受伤，没有保险的话可能造成很大的经济负担，甚至背负巨额债务。
虽然美国政府没有要求持有 F 或 M 等签证的留学生必须参加医疗保险，但美国的学校通常要求国际学生参加医疗保险。不同学校对留学生的医疗保险有不同的要求。有些学校要求留学生必须参加学校指定的学生集体医疗保险，有些学校允许留学生自行申请其它医疗保险。
少数学校对国际学生没有医疗保险的强制要求，即便如此，您最好自己申请针对国际学生的留学生医疗保险，以应对突发疾病或意外受伤时的医疗。 此外，根据美国政府国务院的法规，持有J1/ J2 签证的访问学者和家属在美期间必须有医疗保险，并且保险达到国务院要求的最低标准。您可以在这里了解关于 J1/J2 签证访问学者和家属医疗保险的介绍。
持访客签证短期去美国访学交流的国际学生和学者，如参加夏令营、短期英语培训、短期交换学生等，他们通常不能和全日制留学生一样参加学校的学生集体医疗保险。您可以参加国际旅行医疗保险得到在美国期间必要的保障。这里是关于美国访客国际旅行医疗保险的介绍。
学生集体医疗保险
美国各州都有当地的医疗保险公司为本州居民提供私人医疗保险计划。多数美国大专院校会选择声誉良好的保险公司合作，为本校学生提供学生集体医疗保险（Student Health Insurance Plan）。 这些学生集体医疗保险计划通常也接受在学校注册的全日制国际学生和一些访问学者 。
许多学校要求留学生参加学生集体医疗保险计划， 您的学费中可能已包括学生医疗保险费这一项，学生在每学期注册缴费时就自动加入学校的学生医保计划。有些学校没有强制国际学生参加学校提供的医疗保险计划，您可选择参加学生集体医疗保险或者自行申请其它符合学校要求的私人医疗保险。 有些美国学校不为学生提供集体医疗保险计划。在这种情况下，美国本土的学生可以参加其父母的医疗保险、自行申请美国本土居民医疗保险、或者参加政府的公费医疗保险。留学生和国际学者则可向私人医疗保险公司申请为外国访客提供的国际医疗保险。
学生医疗保险一般用于在校外就医，如住院，医生门诊，校外急诊，处方药，化验检查等，可由保险公司为投保的学生报销全部或部分医疗费。有些学生医疗保险计划还包括牙科，视力保险，以及旅行期间发生急病的医疗费用。根据学校和保险公司的协议，每所学校的学生医疗保险计划所覆盖的医疗服务范围和保险费用等都不相同。多数学生医疗保险计划只限于在学校所在的州内使用。
根据美国法规，学生集体医疗保险需符合美国医疗法（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA）规定的标准。学生集体医疗保险包含医疗法规所要求的基本医疗服务，能满足学生的日常医疗需求。保险公司不能拒绝有旧病的学生投保，保险通常也包括全面的生育保障。
由于医疗法的这些要求，学生集体医疗保险的保险费相对较高，在需看病时个人所需自理的费用，例如自付（deductible）、共同保险（coinsurance）等也较高，对留学生可能是一笔不小的支出。您可以选择其它针对国际学生的留学生医疗保险计划，相对来说保险费更便宜，适合于在国外生活的留学生的医疗和旅行需求。
如果您决定不参加学校的学生集体医疗保险，通常需要在学校规定的日期内提出放弃学生医疗保险（student health insurance waiver） 的申请并获得学校批准。您在选择医疗保险时，需要确保自己申请的保险达到学校规定的最低保障标准。如果获得批准放弃学校的集体医疗保险，您在注册缴纳学费时最好确认已经扣除了学生医疗保险费这一项。
在参加学生集体医疗保险后，保险公司会提供医疗保险卡。一般看病前，诊所或医院都要先登记病人的医疗保险信息。 您平时最好随身携带医保卡。 保险公司通常与当地的许多医疗机构有合作协议，在保险公司医疗服务网内的医疗机构可由保险公司直接按协定的价格支付医疗服务费用。 有些保险计划要求受保人必须在保险公司指定网络内的医疗机构就诊，不能理赔网络外的医疗费用。有些保险计划允许受保人自由选择医疗机构，但对在保险公司医疗网之外看病产生的医疗费用需更多个人自付。您在使用保险时最好向保险公司核实确认。
美国的医疗保险系统非常复杂，您在使用保险时会遇到许多保险术语。您可以在这里了解什么是 deductible、coinsurance、copayment等与保险费用相关的介绍，以及什么是 HMO、PPO、POS等保险机构类型的介绍。
学生健康服务中心
除了参加医疗保险之外，许多美国学校要求所有学生在注册时缴纳校内保健费（campus health service fee），这样学生可以免费使用校园内诊所的基本医疗服务。这个健康保健费与学生医疗保险费是不同的费用，只限于使用校内的医疗服务。参加学生医疗保险后则可以由保险保障校外的医疗服务。
美国大学一般设有学生健康服务中心（University Student Health Services），为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。有些学校还设有药房。这里的医生担当学生的家庭医生的责任，普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。
学校诊所对所有的注册的在校学生开放。缴纳了保健费的学生可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。有些学校的健康服务中心可为家属提供基础医疗服务，但家属需付费。各所学校对学生开放的校内诊所服务都不尽相同。您可以通过学校的学生健康服务中心了解具体的情况。
如果学校没有健康服务中心，或者在晚间和周末学校医疗中心不营业时，突发急病需去校外医疗机构就诊。去校外医疗机构看病需自费或者通过医疗保险来支付医疗费用。
如果是非常严重，可能有生命危险的急诊，最好马上去医院急诊（Emergency Room，ER）。美国的医院急诊中心是为抢救危重病人设置的，医务人员根据病情危重的顺序救治病人，重病人先得到救治，普通急诊病人可能要等候很长时间。医院ER急诊的收费也很高。在普通急诊时可去附近的急诊中心（urgent care center）、免约诊所（walk-in clinic）、医生诊所（clinic）等医疗机构。
留学生医疗保险
有些美国学校不为学生提供集体医疗保险计划，留学生和国际学者可自己申请为外国访客提供的国际医疗保险。还有些学校允许学生放弃学校提供的学生集体医疗保险计划，您也可以自己申请其它医疗保险，但需符合学校对医疗保险的基本要求。
|
|
StudentSecure 美国国际学生学者医疗保险
Tokio Marine HCC WorldTrips 保险公司的StudentSecure 留学生医疗保险是专为国际学生／学者设计的保险。根据留学生的特点，保险提供全面的医疗保障，也包括体育运动保障、怀孕生育保障、心理障碍、恐怖袭击等。
通常情况下，持F、J、M、Q等签证，在美国的大专院校参加全日制学习的留学生（包括在OPT实习期间的F-1留学生），或者是在美国教育机构从事研究教学的全日制学者（比如J-1访问学者），可以申请 StudentSecure 保险。去美国留学的中学生，如果年龄在19周岁以下，也可以参加 StudentSecure 保险。StudentSecure符合多数美国院校对学生医疗保险的要求，也符合美国国务院对J-1访问学者医疗保险的要求。
StudentSecure 是一种全面的医疗保险计划，可以报销门急诊、住院、手术、处方药、化验、影像检查、救护车等各种医疗费用。StudentSecure也包括急诊牙科医疗、怀孕生产、体育运动等保障。受保人可以自由选择医疗机构就诊。
除了全面的医疗保障外，StudentSecure 保险还提供紧急医疗救援、遗体送返、紧急家属团聚、意外死亡／伤残赔偿等保障。这些保障适合于离开自己的祖国在国外学习的国际学生的需要。
StudentSecure 保险可在全美范围内跨州使用，也可在全球通用。如果留学生在放假期间在美国各地或去其它国家旅行，也可以得到保险的保障。在美国看病时，可由医院诊所帐单发送給保险公司，由保险公司直接向其支付保障范围内的医疗费。
StudenSecure 留学生医疗保险是一个很适合留学生的价格合理、性价比高的保险产品。这里是关于 StudentSecure 留学生医疗保险的更多介绍。
Atlas America 美国旅行医疗保险
去美国学校短期参观学习、访问的国际学生或访问学者，如参加夏令营、短期英语培训、短期交换学生等，通常不能参加学校的学生集体医疗保险。国际学生或者访问学者，如果学习时间短于一年，可以申请 Atlas America 美国旅行医疗保险获得在美国的医疗保障。
留学生和访问学者的家属也可以申请 Atlas America 保险。Atlas America 保险也符合美国国务院对J-1/ J-2 访问学者和家属的医疗保险要求。如果您在学校开学之前到美国，在学生医疗保险还没有生效之前的过渡期也可以使用 Atlas America 国际旅行医疗保险获得医疗和旅行意外保障。
Atlas America 保险包含全面的医疗、紧急医疗救援、各种旅行意外保障，以及意外死亡／伤残赔偿，是适合于合远离自己的祖国在国外生活的国际学生学者需求的一个保险计划。Atlas America 保险可在全美范围内使用，也可在全球通用。受保人可以自由选择医疗机构。
这里是关于 Atlas America 美国旅行医疗保险的更多介绍。
Atlas America保险和StudentSecure保险的比较
|
Atlas America 美国旅行医疗保险 |
StudentSecure 留学生医疗保险 |
||
|---|---|---|---|
|
谁可以申请？ |
适合去美国短期留学访问（一年以下）的国际学生和访问学者。 留学生和学者的配偶和子女等家属，以及去美国旅游探亲的父母亲友等，可以申请。 其他离开自己的长住母国（home country），作为外国访客去美国和／或其它国家旅行居住的国际旅行者，就可以申请。 |
持 F、J、M、Q 等签证去美国学习的留学生和访问学者可以申请。需为大专院校（college or university）全日制学生（包括OPT）、或在教育机构从事交流的全日制学者（每周工作30小时以上）、或年龄在19周岁以下的中学生。 如果不符合全日制学生学者的要求，或者是学生学者的家属亲友，可以申请 Atlas America 美国旅行医疗保险 。 |
|
|
保障金额 |
5万～200万美元 |
20万～500万美元 |
|
|
医疗保障 |
在保险期间出现意外突发的疾病或者意外受伤，可以得到全面的医疗保障。保险可报销门急诊、住院手术、化验检查、处方药、救护车等各种医疗费用。 |
在保险期间出现疾病或者意外受伤，可以得到全面的医疗保障。保险可报销门急诊、住院手术、化验检查、处方药、救护车等各种医疗费用。 |
|
|
已有旧病保障 |
提供已有旧病急性发作的保障，保险生效后就开始。 |
Elite/ Select/ Budget/ Smart Plan 都提供已有旧病急性发作的保障，保险生效后即开始。 在参加保险六个月（Elite/ Select Plan）或者十二个月（Budget Plan）后，保险开始对已有旧病提供全面的医疗保障，包括常规的诊断治疗。 |
|
|
生育保障 |
为怀孕26周以内的妇女提供妊娠急性并发症保障。 |
Elite/Select／Budget Plan 提供生育保障，在参加保险之后开始的妊娠属于保障范围。保险可报销各种产前检查、生产、以及其它与妊娠相关的医疗费用。 每个保险年度Elite Plan 可报销限额 $25,000 美元，Select Plan 限额$10,000 美元，Budget Plan 限额 $5,000 美元。 Smart Plan 不含生育保障。 |
|
|
紧急医疗救援 |
100万美元 |
5万～50万美元 |
|
|
旅行意外 |
意外死亡伤残赔偿、遗体送返、个人责任赔偿、家属团聚、送返儿童、送返宠物、行李丢失、中断旅行、自然灾害、政治动乱、恐怖袭击、危机响应等。 |
意外死亡伤残赔偿（Elite/ Select Plan）、 遗体送返、个人责任赔偿（Elite Plan）、紧急家属团聚、危机响应（Elite/Select Plan）等。 |
|
|
保险覆盖地区 |
可在美国全境内使用，以及全球范围内通用。 |
||
|
保险费 |
|||
|
使用保险 |
可自由选择医疗机构就诊，看病前不需得到保险公司事先批准。 如果在保险公司 PPO 优选医疗网内的医疗机构就诊，可由医院诊所将医疗费帐单发送給保险公司，由保险公司直接向医院诊所支付保险保障范围内的医疗费。 PPO 医疗网覆盖全美各地，包括5000所医院，9万家医疗机构，100万医生和专业人员。 |
||
|
更多介绍 |
|||
留学生毕业实习期间的医疗保险
持有F-1 签证的留学生在毕业后如果获得美国公民及移民服务局（ United States Citizenship and Immigration Services，USCIS ）许可，可继续留在美国参加工作实习（Optional Practical Training，OPT）。
在OPT实习期的留学生通常不能再继续参加学校的学生医疗保险计划。有些学生的实习单位可能会向 OPT 学生提供医疗保险，允许学生参加公司员工集体医疗保险。员工集体医疗保险都符合美国医疗法的要求，保障非常全面，保险费和个人自付的费用也较高。但多数公司不会为实习学生提供医疗保险。
您也可以自己参加私人医疗保险。StudentSecure 留学生医疗保险适合于在OPT期间的外国留学生。持 F-1 签证的OPT 的学生可以申请 StudentSecure 留学生医疗保险，不需要满足全日制学生的要求。当您获得USCIS 的OPT许可后，您的 I-20 表上会更新允许在美国合法逗留的日期。在合法的OPT实习期内的留学生可以申请StudentSecure 保险。
访问学者和家属怎样参加医疗保险？
持 J1 签证去美国学习或者研究的访问学者以及持 J2 签证的家属，需参加符合美国国务院要求的医疗保险。
根据访问学者的身份，有些学校允许访问学者参加学校的学生集体医疗保险或者员工集体医疗保险，学校集体医疗保险计划都根据美国医疗法的要求提供全面的医疗保障，但保险费和使用保险时个人自费的费用比较高。您可以选择参加学校集体医疗保险，也可以选择放弃学校的保险计划而自行申请其它保险。对于访问学者家属，有些学校允许家属参加集体医疗保险但需缴纳比学生/学者更高的保险费。而有些学校的集体医疗保险计划不能加入国际学者的家属，您需自行购买其它保险。
如果访问学者不能参加或者不打算参加学校的保险，那么就需要自行申请其它私人医疗保险计划。Atlas America 保险和 StudentSecure 保险都符合美国国务院关于 J1 ／J2签证医疗保险的要求。这些保险计划价格合理，除了提供医疗保障外，还包括适合外国访客的各种旅行意外保障。JI 访问学者可以申请 Atlas America 美国旅行医疗保险或者 StudentSecure 留学生医疗保险，J2家属可以参加 Atlas America 美国旅行医疗保险。
这里是关于 J1/ J2 访问学者和家属医疗保险的更多介绍。
ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm3
留学生家属怎样参加医疗保险？
多数美国学校允许国际学生和访问学者的配偶和/或子女作为家属加入学生或员工集体医疗保险计划。 但家属的保险费一般比学生学者本人的保险费更贵，有些保险计划家属的保险费是学生保险费的两到三倍。
有些学校的学生医疗保险计划不接受国际学生学者的配偶和子女加入。家属需自行申请其它医疗保险。Atlas America 美国旅行医疗保险可为国际学生学者家属提供全面的医疗和旅行保障。
根据美国国务院的要求，持 J1/J2 签证的访问学者和／或家属在美国期间需参加符合国务院要求的医疗保险。Atlas America 保险符合美国国务院对持 J1 和J2 签证的访问学者和家属的保险要求。
留学生的配偶和子女，或者父母亲友去美国旅游探亲，可以作为外国访客申请 Atlas America 美国旅行医疗保险， 在发生医疗和旅行意外时可以得到保障。
您可以根据家属的逗留时间长短选择投保最短5天，最长364天。只要在 WorldTrips 保险公司网站输入申请人的出生日期，以及所需要保险的起始和终止日期，就可马上得到保险费的报价。这里是怎样查询 Atlas America 保险费和在网上购买的步骤。
ud872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm3