怎样使用澳大利亚海外学生医疗保险？

本文最后更新于2020年2月18日

持学生签证去澳大利亚留学的国际学生必须参加澳大利亚政府指定的海外学生医疗保险。最基本的学生保险包括医院和医生服务、医疗检查、救护车服务等保障。更多介绍请参考去澳大利亚留学怎样参加医疗保险。

本文详细介绍在澳大利亚怎样使用海外学生医疗保险看病买药和报销医疗费用。 

怎样使用海外学生医疗保险看病？

在看病时需带上医疗保险卡，可以方便医疗费用报销。海外学生医疗保险可以支付多数日常必要的医疗服务的费用 您也可能需要自己支付部分医疗费。  

海外学生医疗保险 根据澳大利亚国民医疗保险Medicare规定的医疗服务报销标准（Medicare Benefits Schedule，MBS）支付医疗费。海外学生保险通常按照MBS标准报销100％全科医生诊疗费，85％专科医生诊疗费， 医院住院医疗和病床费用按 MBS 标准100％报销，其它医疗检查费用按照MBS标准85％报销。超出保险承保范围的费用需要自己支付。

您的保险公司可能与医生诊所有合作协议，在看病后诊所可直接将医疗帐单发送给保险公司，方便看病报销。有些情况下，您需先支付诊疗费，然后凭收据向保险公司申请报销。如果需要住院治疗，通常情况下 医院会将帐单直接发给您的保险公司结算。 

您可以通过保险公司网站申请报销，也可以将报销资料邮寄给保险公司。有些保险公司会与您就读的学校合作，允许学生在学校内申请报销。

在澳大利亚发生急诊怎么办？

如果突发非常严重的急病或外伤，您可以打电话叫救护车服务。澳大利亚的救护车号码为000。   海外学生医疗保险可以报销在医疗必要情况下的救护车服务费用。

澳大利亚公立医院通常设有24小时急诊和外伤服务（Emergency and Casualty department）。如果突发严重的疾病或者外伤，可以直接去医院。 医院急诊中心的医护人员一般根据病人病情的紧急程度安排就诊顺序。病情最危重的病人将最先得到救治。普通的急诊可能需要等一两个小时，才可以见到医生。海外学生医疗保险计划包含医院急诊医疗的保障。

怎样看医生门诊？

如果不是急诊，多数人首先去全科医生诊所看病。全科医生认为有必要，可将病人转诊給专科医生诊所或者医院专科门诊部。

全科医生（General Practitioner）

全科医生，也叫家庭医生，是澳大利亚基础医疗服务的主要提供者。他们通常负责诊治各种普通常见病症，比如感冒发烧、皮肤病、小伤口处理等，以及慢性病的诊断随访治疗。全科医生可以根据病情开处方药以及化验检查单。在全科医生认为有必要时将病人转诊给专科医生或者住院治疗。

全科医生通常在小型的私人诊所或者医疗中心工作。小型诊所的营业时间一般是周一至周五的上午九点至下午五点。在诊所看病需与医生预约。

在周末、节假日、和诊所关门后，各地区都有全科医生提供非营业时间急诊服务。诊所的电话留言中会提示到哪里去看急诊。如果病情严重紧急，最好去公立医院24小时开放的急诊中心。

全科医生诊疗费一般根据澳大利亚国民医疗保险规定的MBS标准100％报销。 澳大利亚法规允许医生自行决定收取多少诊疗费。 如果医生的收费超过国民医疗保险报销标准，您需支付超出报销标准的部分费用。

例如按照 MBS 标准普通全科医生门诊的诊疗费可以报销 $38澳元。如果医生收费$50澳元，那么保险将报销38x100%=$38澳元，您个人需要支付50－38＝$12澳元。

专科医生（Specialist）

专科医生通常在公立或者私立医院工作。非急诊情况下，看专科医生需要预约。留学生在预约专科医生之前，最好联系自己的保险公司，确定去哪家医院可报销专科医生的诊疗费用。

专科医生通常可以自行决定诊疗费。根据不同的专科和地区，专科医生诊疗费可从一百至数百澳元不等。 海外学生医疗保险可按照 MBS 专科医生诊疗费标准报销 85％的专科医生诊疗费，有些保险计划可按 MBS 标准的 100% 报销专科医生诊疗费。 如果医生的诊疗费高于 MBS 的指导价格，超出报销标准的费用需由病人自己支付。

医院医疗服务

澳大利亚有一千多所医院，其中约一半为公立医院，一半为私立医院。海外学生医疗保险允许您去公立或私立医院就诊。去私立医院的话，您需向保险公司核实哪家私立医院属于您的保险计划的涵盖范围。在私立医院接受治疗时，您个人可能需要支付一部分保险公司不报销的费用。每家保险公司通常都会与一些私立医院签署协议。这些医院加入保险公司的网络，成为其协议医院。如果您在私立医院住院，最好向您的保险公司确定是否其协议医院，哪些费用可报销，哪些费用不可以报销。

医院可提供急诊、专科门诊、住院等医疗服务。病人通常需在得到医生转诊后去医院预约专科门诊，做医疗化验检查，或者不需要住院的小手术等。如果医生认为病人需住院治疗，可将病人收治入院。急诊病人可以不需预约，直接去医院急诊看病。

在医院接受治疗时，海外学生保险通常可以按照澳大利亚政府制定的 MBS 报销标准的100%报销医疗费用和住院期间病房食宿费用。化验检查和影像检查等费用可按 MBS 标准的 85%报销。 

如果医生的诊疗费高于Medicare的报销指导价格，您需支付其中的差额。如果在住院时选择单人病房，那么需要支付单人病房和多人病房的差价。如果您获得的医院服务不属于保险的报销范围， 也需要自理相关费用。

在澳大利亚买药

澳大利亚的药房可以出售处方药。您必须持澳大利亚医生的处方才可以购买。药房也出售不需要医生处方的普通非处方药品。如果有轻微的病症，如感冒咳嗽等，可以直接去药房。药剂师可以针对症状推荐一些非处方药使用。海外学生医疗保险不能报销非处方药的费用。

在澳大利亚的各个城镇都有药房。每个城镇都至少有一个值班药房，在夜间和周末继续营业，方便社区民众买药。您可以在当地的报纸查到药房值班表。其它药房在关门后，也会在大门上贴出药房值班表。一些大城市则有24小时营业的药房。

海外学生医疗保险对门诊处方药物的报销有限制 。在买药时，您自己先要支付每种药品的个人自付 $41澳元，然后保险公司开始报销药费。通常保险公司规定每种药物报销不超过$50澳元，每人每年不超过$300澳元（家庭每年不超过$600澳元）。

如果一种药品的药费超过$50澳元或者超过了年度药品报销限额，您需要自己支付超额的费用。如果您所用的药品昂贵，或者有慢性病需长期用药，个人可能会有较多的药品支出。

在买药时，您需先自费支付所有费用，然后向保险公司报销。 

其它注意事项

海外学生医疗保险计划规定新会员在参加保险后必须等待一段时间，才可以享受保险服务。如会员必须等待12个月后，才可以保险您在投保前已存在的疾病（Pre-existing conditions）、残障，以及与妊娠相关的服务。会员需等待2个月后，才可以报销投保前已存在的精神疾患的医疗费用 等待期的规定不适用于急诊情况。

已有旧病（Pre-existing conditions）是指学生在参加保险之前就已经罹患的疾病，或已有的潜伏症状。比如患有心脏病、哮喘等慢性病的情况。

对于参加保险之前就已有的旧病，海外学生医疗保险通常要需在连续参加保险满十二个月的等待期后，才开始报销与已有旧病相关的医疗费用。如果是与怀孕生产相关的医疗费用，通常也需要在参加保险满十二个月后才可以开始报销。

保险也有免责（不保障）的医疗服务。基本的海外学生保险通常不保障牙科、理疗、配镜等辅助医疗服务，您需要自费或者申请附加保险得到保障。 海外学生保险也不保障澳大利亚 Medicare 国民医疗保险不涵盖的医疗服务项目 ，比如选择性的美容手术或者体外人工受精（IVF）等，通常不在保险范围。

国际旅行医疗保险

持访客签证去澳大利亚短期学习交流的国际学生，去澳大利亚旅游探亲的留学生的家属亲友等，通常不能参加海外学生医疗保险。您可以申请海外访客旅行医疗保险 得到全面医疗和旅行意外保障。留学生和家属也可以申请国际旅行医疗保险作为补充保险。 这里是关于海外访客旅行医疗保险的更多介绍。