如何计算美国医疗保险的费用（2）
How to Evaluate USA Health Insurance Cost?（2）

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在美国选择医疗保险，您需要了解这些知识：

  • 如何评估您和家庭的医疗需求；
  • 如何估算医疗保险的总费用；
  • 如何比较各种医疗保险计划；
  • 以及其它注意事项

这里我们为您做详细的介绍。

估算医疗保险的总费用

参加医疗保险后，您的固定支出是定期必须支付的保险费（premium）。根据您使用的医疗服务项目和次数，还有各种不固定的医疗费用支出，主要通过自付款（deductible）、共同保险（coinsurance）、和定额手续费（copayment）来支付。

首先，您必须支付自付款（deductible）。如果您的保险计划规定自付款为1,000美元。那么您每年看病时必须自己先支出1,000美元，保险公司才会开始报销其后的费用。如果您当年的医疗费用不足1,000美元，那么就相当于您所有的费用都是自费的，保险公司不报销任何费用。

当您看病的支出超过自付款金额后，保险公司会开始按合同报销您的医疗费。但是，您仍然需要分担部分费用。比如，每次医生门诊您可能需要支付20美元作为copayment。或者，住院时，您个人必须支付20％的住院医疗费用作为coinsurance。

既然买了保险后，自己还需要支付这样那样的费用，那么保险怎么帮助我防范经济风险呢？

保险合同中通常有投保人最高应付额（Out-of-pocket limit）的规定 。例如，某保险计划规定投保人最高应付额为5,000美元。当您的医疗费用自费支出超过5,000美元后，保险公司会100%报销以后的医疗费用。

需注意的是，最高应付额是每年都需要支付的。如果您去年的out-of-pocket达到5,000美元，今年仍然要再支付5,000美元才能使保险公司100％报销其它医疗费用。

此外，您还必须注意您使用的医疗服务必须是保险合同中规定的保险范围（health insurance benefits）。如果您接受的医疗服务不属于保险范围，那么所有的费用还需由您自己支付，而且也不计算入投保人最高应付额。

所以，您需要根据自身健康需要，综合考虑整个保险计划的总支出。保险费便宜的计划不一定是最为您省钱的计划。您必须仔细阅读保险合同的条款，根据自己的需要作出选择。

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医疗费用评估表

这里我们为您制作了一份医疗费用评估表。您可以对照保险公司提供的医疗保险合同，根据您一年内可能需要使用的不同医疗服务项目，估算一下您本人和／或家庭每年的医疗保险自费费用。


医疗服务

每年使用次数 

共同保险coinsurance

 定额手续费copayment

有无报销封顶额

自费金额

预防医疗（例如乳房检查，前列腺检查等）和常规体检

          

免疫注射

          

普通医生门诊和专科医生门诊 

          

儿科服务

          

产科医生服务

          

急诊

          

救护车服务 

          

医学化验，X-光检查

          

影像检查，如CT，核磁共振等

          

保险前已存在的疾病

          

精神健康专科服务

          

戒毒戒酒治疗  

         

住院治疗  

         

门诊手术

          

专业护理服务

          

长期护理院服务

          

理疗  

         

针灸、脊椎矫正、整骨疗法

          

康复治疗  

         

临终关怀

          

牙科治疗  

         

视力专科，如验光配镜  

         

医疗急救转移；（如果在旅途中需要急救转运）  

         

遗体运送回国的费用

          

以及其它各种医疗服务

          

医疗费用个人自费总额

          

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既然买了医疗保险自己还需要支付这么多的费用，那么买医疗保险值不值得呢？在美国，医疗保险是非常必要的。因为这里的医疗费用十分昂贵，而且还在不断上升。没有医疗保险，一旦有大病外伤，医疗费用可以成为您沉重的经济负担，有些家庭甚至为此破产。医疗保险是防范经济风险的一个重要保障。


平价医疗法案（Obamacare）对美国本土居民的影响

美国全面实行病人权力和平价医疗法案（Patient Rights and Affordable Care Act），就是大家通常所说的 Obamacare。根据这部医疗法，在美国居住的美国公民、移民、和合法居民等都要参加医疗保险。根据最新的医疗法规美国联邦政府将不再对没有医疗保险的个人给予罚款。

您可以在这里了解什么是平价医疗法案。

美国最大的私人医疗保险网站 ehealthinsurance 与政府医疗保险市场合作，美国本土居民可以在ehealthinsurance 申请符合平价医疗法标准的医疗保险。符合条件的公民和移民可在这里购买保险并申请政府医疗保险补助。

美国居民需在保险市场的开放申请期（2023年11月1 日～2024年1月15日）申请2024年的医疗保险。过了开放申请期后，如果发生经过特殊批准的生活变迁事件，如结婚／离婚、新生儿出生、工作变动失去保险、搬迁到新的地区等等，可以申请保险。

您可以在这里阅读怎样申请2024年美国医疗保险。


美国访客医疗保险

适合持非移民签证去美国旅游、探亲、商务工作、留学、访问交流的各国访客。

美国留学医疗保险

适合持F、J、M、Q签证或OPT期的国际学生学者。符合美国国务院J-1保险要求。




如果您有什么问题，可以在这里联系我们。请留下Email地址以便我们回复。



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