在美国如何选择适合的医疗保险
How to choose affordable USA health insurance?
本文最后更新于2022年10月30日
在美国选择医疗保险，您需要了解这些知识：
- 如何评估您和家庭的医疗需求；
- 如何估算医疗保险的总费用；
- 如何比较各种医疗保险计划，以及其它注意事项
这里我们为您做详细的介绍。
您已经了解到在美国拥有医疗保险的重要性。但要挑选一份称心满意的医疗保险计划，是一件非常复杂的事。保险公司提供各种针对不同个人和家庭需要的医疗保险计划。虽然您有很多的选择，但该选哪种方案却让人伤透脑筋。
一些常见的问题是：
－我知道自己目前和过去的健康状况，但谁都不能完全预料自己将来可能得什么病。我到底需要哪种保险？
－保险费越便宜越好吗？买了保险后，如何计算个人的医疗开支？
－保险合同中的术语读起来象天书。我读不懂怎么办？
选择保险，最重要的是准确评估您和家庭的医疗需求，以及估算医疗保险的费用是否符合您个人的承受能力。我们在这里为您介绍这两方面的问题，并解释一些常用的医疗保险术语。
评估您和家人的医疗需求
美国的保险公司提供许多种医疗保险计划（health insurance plans）为不同的个人和家庭选择。每一种保险计划都有其承保范围（health insurance benefits），规定了保险公司为投保人报销费用的医疗服务项目和报销比例。
虽然医疗保险计划种类繁多，但没有一个计划会提供您个人或家庭所需要的一切医疗。所以，您必须清楚自己和家人最需要的医疗服务是什么，您和家人有哪些健康问题需要重点关注。d872c920c#0fh%bne4&65dm*a10&wd'fk3dc6%!pxv8^zm3
通常情况下，我们需要的最基本的医疗服务包括：医生门诊、医学化验、医学影像检查、住院、急诊、处方药、预防医疗（比如女性乳房癌和男性前列腺癌普查等）。根据美国的医疗法规，保险公司为美国本土居民所提供的个人／家庭医疗保险，以及公司为员工提供的集体医疗保险，都需要包含医疗法所要求的基本医疗保障。
美国的医疗保险也需要包含全面的产科保障（maternity care），为怀孕妇女提供全面的产前检查、生产和产后护理服务，以及新生儿护理和预防免疫医疗。
一般的医疗保险不包括治疗牙齿和视力问题，您可以单独购买牙科保险（dental insurance），用做补牙、拔牙、镶牙、牙齿矫正、和各种牙科疾病。
有视力问题的可以买视力保险（vision insurance）用于眼科检查、验光、配镜、隐形眼镜等需要。有些视力保险计划也包括眼部激光手术（LASIK）等服务。
许多保险计划不包括那些没有医学必要性的治疗，如美容等。购买前一定要仔细阅读医疗保险的条款，了解哪些医疗服务属于保险范围，哪些服务被排除在外（exclusions）。保险合同中写明的排除条款，保险公司没有责任支付相关的医疗费用。
由于每个人的年龄，健康状况，家庭结构不同，每个人的医疗需求都不相同。所以，您要选择一份能保障您最需要的医疗服务的计划。购买前一定要仔细阅读医疗保险的条款，了解保险范围。
平价医疗法案（Obamacare）对美国本土居民的影响
美国全面实行病人权力和平价医疗法案（Patient Rights and Affordable Care Act），就是大家通常所说的 Obamacare。根据这部医疗法，在美国居住的美国公民、移民、和合法居民等都要参加医疗保险。根据最新的医疗法规美国联邦政府将不再对没有医疗保险的个人给予罚款。
您可以在这里了解什么是平价医疗法案。
美国最大的私人医疗保险网站 ehealthinsurance 与政府医疗保险市场合作，美国本土居民可以在ehealthinsurance 申请符合平价医疗法标准的医疗保险。符合条件的公民和移民可在这里购买保险并申请政府医疗保险补助。
美国居民需在保险市场的开放申请期（2023年11月1 日～2024年1月15日）申请2024年的医疗保险。过了开放申请期后，如果发生经过特殊批准的生活变迁事件，如结婚／离婚、新生儿出生、工作变动失去保险、搬迁到新的地区等等，可以申请保险。
您可以在这里阅读怎样申请2024年美国医疗保险。